Банковская гарантия

Возврат аванса

44-ФЗ, 223-ФЗ

Исполнение контракта

44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ(615-ПП), 115-ФЗ

Коммерческая банковская гарантия

ИФНС, РАР, ФТС, 115-ФЗ, 224-ФЗ и другие

Гарантийного периода

44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ(615-ПП)

Банковская гарантия в компании «ФинСервис». Как работает. Шаги для получения.

Что такое банковская гарантия и для чего она нужна.

Банковская гарантия – это, по сути, страховка. А по факту – это соглашение, по которому банк обязуется выплатить долг клиента, если тот не выполнит своих обязательств.

В обеспеченной банковской гарантией сделке участвуют 3 стороны:

  1. Принципал – клиент банка, которому нужно гарантировать свои обязательства перед своим новым партнером;
  2. Бенефициар – тот, кто получит деньги в случае невыполнения принципалом своих обязательств;
  3. Гарант – банк, который предоставляет банковскую гарантию.

Например, строительная фирма выиграла тендер на ремонт школы. По условиям договора подрядчику нужно внести обеспечение контракта, то есть гарантировать, что ремонт будет сделан в срок. В качестве обеспечения можно внести залог, изъятый из оборотных средств. Но это не всегда удобно. Поэтому обратиться в банк за гарантией оптимальный вариант. Так строительная фирма – принципал. Школа – бенефициар. Банк – гарант. Если строители не сделают ремонт в срок или сделают его некачественно, то банк заплатит школе сумму, оговоренную в контракте, а затем потребует возмещения у строительной фирмы. Такой алгоритм действия банковской гарантии.

Виды банковской гарантии.

Группа компаний «ФинСервис» осуществляет помощь в получении 5 видов банковской гарантии:

  • на участие в закупках по 44-ФЗ, 223-ФЗ.

Такую банковскую гарантию еще называют тендерная. Она необходима для участия в госзакупках по федеральному законодательству. И защищает интересы муниципальных учреждений (как у нас в примере) от недобросовестных подрядчиков, неуплаты штрафов, некачественных услуг.

  • на исполнение контракта по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ (615-ПП), 115-ФЗ.

Такую банковскую гарантию называют договорная. Она гарантирует бенефициару выплату неустойки, если принципал нарушит условия контракта (не поставит товар или не выполнит услугу).

  • на возврат аванса по 44-ФЗ, 223-ФЗ.

Это также вариант договорной банковской гарантии. В случае срыва работ по договору банк возвращает аванс бенефициару.

  • банковская гарантия гарантийного периода по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ (615-ПП), 115-ФЗ.

При такой банковской гарантии банк несет ответственность не только за сам факт исполнения договора, но и за качество услуг и товаров, и за срок их использования.

  • коммерческая банковская гарантия по ИФНС, РАР, ФТС, 115-ФЗ, 224-ФЗ и другим.

Такая банковская гарантия нужна для сделок, в которых и принципал и бенефициар являются коммерческими организациями, то есть не государственными. В этом случае выгоду получают все стороны сделки.

Сколько стоит банковская гарантия?

За предоставление гарантии банк взимает комиссию в процентах, зависящих от суммы обеспечения. Обычно это от 2 до 10%. Размер этой комиссии зависит от:

  • размера гарантийной суммы (чем выше сумма, тем выше риск банка. Соответственно, тем больше процент комиссии);
  • срока действия гарантии (чем дольше срок, тем больше процент);
  • наличия обеспечения (отсутствие залога повышает процент комиссии).

Банк может запросить у принципала обеспечить гарантию. Это может быть залог на недвижимость, оборудование или другое имущество, а может быть поручительство другой финансово-надежной организации.

Как получить банковскую гарантию?

Группа компаний «ФинСервис» рекомендует придерживаться четкого плана действий для получение банковской гарантии.

  1. Выбор банка-гаранта.

Если бенефициаром по вашей сделке выступает муниципальное учреждение, то перечень банков-гарантов регламентируется МинФином. А если у вас коммерческий контракт, то руководствуйтесь репутацией банка, его опытом и надежностью.

  1. Сбор документов и подача заявки.

Каждый банк требует свой перечень документов. Но обычно требования такие:

  • для юридических лиц: информация об учредителях и директоре, устав, налоговые и бухгалтерские документы, отсутствие налоговой задолженности.
  • для ИП: копия паспорта и выписка со счета, отсутствие долгов по налогам, бухгалтерская и налоговая отчётность.

Рассматривать заявку могут от 1 часа до нескольких дней.

Банк может отказать в гарантии, если его не устроит финансовое положение принципала, маленький срок его работы, неубедительные уставные документы, долги или недобросовестное исполнение обязательств в прошлом.

  1. После одобрения банка – обсуждение условий гарантии с бенефициаром и подписание договора.

Для договоров банковской гарантии есть ряд требований, которые установлены законом РФ. Без них гарантию могут признать недействительной и банк не выплатит ничего бенефициару.

Договор банковской гарантии должен содержать:

  • дата выдачи гарантии;
  • принципал;
  • бенефициар;
  • гарант;
  • основное обязательство, исполнение которого гарантируется;
  • размер денежной компенсации бенефициару;
  • срок действия гарантии;
  • обстоятельства, при который гарантия задействуется.

Более жесткие условия действуют для тендерных гарантий. Их перечень закреплен законодательно в ч.2 ст.45 44-ФЗ.

  1. Оплата гарантии банку.
  2. Получение и проверка гарантии.

Гарантии по закупкам, где бенефициаром является государственное учреждение, можно отследить в реестре. Для этого нужно запросить выписку у банка-гаранта. Если гарантии нет в реестре, это может стать поводом для отказа работать с вами.

  1. Отправка гарантии бенефициару (в случае если банк не делает это самостоятельно).

Процесс получения банковской гарантии не прост и полон нюансов. Специалисты компании «ФинСервис» имеют большой опыт в получение разных видов банковских гарантий.

Закажите бесплатную консультацию на нашем сайте и задайте все имеющиеся у вас вопросы профессионалу.

ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ

* все поля обязательны для заполнения. Нажимая на кнопку Заказать, я даю свое согласие на обработку персональных данных и соглашаюсь с условиями договора оферты на оказание консультационных услуг

Ваш город —По умолчанию?
Да Изменить