Банковская гарантия

Банковская гарантия – это, по сути, страховка. А по факту – это соглашение, по которому банк обязуется выплатить долг клиента, если тот не выполнит своих обязательств.

В обеспеченной банковской гарантией сделке участвуют 3 стороны:

• Принципал – клиент банка, которому нужно гарантировать свои обязательства перед своим новым партнером;
• Бенефициар – тот, кто получит деньги в случае невыполнения принципалом своих обязательств;
• Гарант – банк, который предоставляет банковскую гарантию.

Например, строительная фирма выиграла тендер на ремонт школы. По условиям договора подрядчику нужно внести обеспечение контракта, то есть гарантировать, что ремонт будет сделан в срок. В качестве обеспечения можно внести залог, изъятый из оборотных средств. Но это не всегда удобно. Поэтому обратиться в банк за гарантией оптимальный вариант. Так строительная фирма – принципал. Школа – бенефициар. Банк – гарант. Если строители не сделают ремонт в срок или сделают его некачественно, то банк заплатит школе сумму, оговоренную в контракте, а затем потребует возмещения у строительной фирмы. Такой алгоритм действия банковской гарантии.

За предоставление гарантии банк взимает комиссию в процентах, зависящих от суммы обеспечения. Обычно это от 2 до 10%. Размер этой комиссии зависит от:

• размера гарантийной суммы (чем выше сумма, тем выше риск банка. Соответственно, тем больше процент комиссии);
• срока действия гарантии (чем дольше срок, тем больше процент);
• наличия обеспечения (отсутствие залога повышает процент комиссии).
• Банк может запросить у принципала обеспечить гарантию. Это может быть залог на недвижимость, оборудование или другое имущество, а может быть поручительство другой финансово-надежной организации.

• дата выдачи гарантии;
• принципал;
• бенефициар;
• гарант;
• основное обязательство, исполнение которого гарантируется;
• размер денежной компенсации бенефициару;
• срок действия гарантии;
• обстоятельства, при который гарантия задействуется.

Более жесткие условия действуют для тендерных гарантий. Их перечень закреплен законодательно в ч.2 ст.45 44-ФЗ.

Группа компаний «ФинСервис» рекомендует придерживаться четкого плана действий для получение банковской гарантии.

1. Выбор банка-гаранта.

Если бенефициаром по вашей сделке выступает муниципальное учреждение, то перечень банков-гарантов регламентируется МинФином. А если у вас коммерческий контракт, то руководствуйтесь репутацией банка, его опытом и надежностью.

2. Сбор документов и подача заявки.

Каждый банк требует свой перечень документов. Но обычно требования такие:

• для юридических лиц: информация об учредителях и директоре, устав, налоговые и бухгалтерские документы, отсутствие налоговой задолженности.
• для ИП: копия паспорта и выписка со счета, отсутствие долгов по налогам, бухгалтерская и налоговая отчётность.

Рассматривать заявку могут от 1 часа до нескольких дней.

Банк может отказать в гарантии, если его не устроит финансовое положение принципала, маленький срок его работы, неубедительные уставные документы, долги или недобросовестное исполнение обязательств в прошлом.

3. После одобрения банка – обсуждение условий гарантии с бенефициаром и подписание договора.

Для договоров банковской гарантии есть ряд требований, которые установлены законом РФ. Без них гарантию могут признать недействительной и банк не выплатит ничего бенефициару.